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(來(lái)源 ：山東省地方金融監督管理 局)近期，互聯(lián)網(wǎng)上出現假借國慶70周年進(jìn)行虛假、惡意炒作的行為，犯罪分子以獻禮片投資、紀念幣發(fā)行等名義向社會(huì )不特定對象募集資金、實(shí)施詐騙，嚴重損害人民群眾合法權益，危及社會(huì )經(jīng)濟秩序穩定。

山東省地方金融監管局提示您：非法集資行為違背市場(chǎng)價(jià)值規律，資金鏈不可延續。廣大人民群眾切不可迷信所謂項目實(shí)力，輕信借“一帶一路”“國慶慶典”等噱頭實(shí)施“眾籌”“股權投資”“紀念品投資”等行為，切莫貪圖高息誘惑！一旦發(fā)現涉嫌非法集資行為，請向當地防范和處置非法集資領(lǐng)導小組辦公室或公安、市場(chǎng)監管等部門(mén)舉報。

非法集資知識小貼士：

什么是非法集資？

依據《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，非法集資是指違反國家金融管理法律規定，向社會(huì )公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。判斷是否構成非法集資行為，需要同時(shí)具備以下四個(gè)構成要件。

一是非法性。即未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金。《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》明確規定，未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個(gè)人不得從事發(fā)放貸款、辦理結算、票據結算、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買(mǎi)賣(mài)的行為；不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

二是公開(kāi)性。依據《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條第一款第二項，“向社會(huì )公開(kāi)宣傳”,包括以各種途徑向社會(huì )公眾傳播吸收資金的信息,以及明知吸收資金的信息向社會(huì )公眾擴散而予以放任等情形。具體表現為通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等向社會(huì )公開(kāi)宣傳的行為；以口口相傳、熟人推介等形式主動(dòng)擴散信息或者放任信息擴散的行為等。

三是利誘性。即承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報。《廣告法》中規定，除了國家另有規定外，對于有投資回報預期的商品或者服務(wù)廣告，不能對未來(lái)收益作出保證性承諾，明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險或者保收益等，也不允許其利用學(xué)術(shù)機構、行業(yè)協(xié)會(huì )、專(zhuān)業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監督管理辦法》中規定，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類(lèi)理財產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jì)和最好、最差業(yè)績(jì)，不得宣傳或承諾保本保收益。人民銀行黨委書(shū)記、銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清同志表示，收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號，超過(guò)8%很危險，超過(guò)10%就要做好損失全部本金的準備。

四是社會(huì )性。即向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。

最高法、最高檢和公安部《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規定，在向親友或者單位內部人員吸收資金的過(guò)程中，明知親友或者單位內部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的；以吸收資金為目的，將社會(huì )人員吸收為單位內部人員，并向其吸收資金的，均符合“社會(huì )性”構成要件。

如何辨別非法集資？

一看登記事項。投資類(lèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍一般是“以自有資金投資”，投資咨詢(xún)、網(wǎng)絡(luò )借貸等信息中介機構只能提供信息服務(wù)，不能吸收資金進(jìn)行投資或發(fā)售理財產(chǎn)品。一般企業(yè)登記注冊?xún)H需認繳注冊資本金，營(yíng)業(yè)執照上標注的注冊資金不代表企業(yè)真實(shí)的資金實(shí)力，也未必實(shí)繳到位。對機構出示的營(yíng)業(yè)執照應到企業(yè)信用信息公示系統上進(jìn)行核實(shí)，了解其是否超范圍經(jīng)營(yíng)，辦公場(chǎng)所是否一致，是否有經(jīng)營(yíng)異常或違法情況，是否被吊銷(xiāo)執照，并可查看企業(yè)年報，了解經(jīng)營(yíng)情況。

二看業(yè)務(wù)資質(zhì)。一般工商登記注冊企業(yè)一律不得從事或變相從事法定金融業(yè)務(wù)。金融機構或組織從事法定金融業(yè)務(wù)，除辦理營(yíng)業(yè)執照外，還需要向相應監管機構申請辦理業(yè)務(wù)許可證或進(jìn)行備案，其資質(zhì)信息可以到監管機構網(wǎng)站上進(jìn)行核實(shí)。